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供应链金融为产业园区解决了哪些痛点?

来源:中机院  时间:2019-01-11  点击:
  政府为了推动实体经济的转型、区域经济的发展,大力地发展现代产业园区。并且为了弥补国内金融产业这一短板,开始推出一些优惠政策来鼓励金融产业与产业园区的融合发展。

供应链金融作为产业模式升级的自然演化,“从产业中来,到金融中去”,具有深厚的行业根基,颠覆了传统金融“基于金融而金融”的范式,打开另一扇窗,兼具金融的爆发力和产业的持久性。政府为了推动实体经济的转型、区域经济的发展,大力地发展现代产业园区。并且为了弥补国内金融产业这一短板,开始推出一些优惠政策来鼓励金融产业与产业园区的融合发展。
 

 
为什么看好供应链金融?真正解决多方痛点!
首先,供应链金融本质上是弥补了中小企业年化融资成本8%-20%的空白,给予了中小企业全新的融资工具,这在中小企业融资难背景下,具有强大的生存空间。其次,满足了核心企业产业转型升级的诉求,通过金融服务,变现其产业链长期浸淫的价值。
 
再次,对于资金机构供给方而言,由于核心企业的隐性背书,降低了向中小企业放款的风险,且获得较高的回报。这种多方共赢的生态系统,没有理由不看好。再者,从市场博弈层面看,传统金融的投资者教育已经较为充分,而供应链金融存在较大的预期差。
 
空间有多大?2020年15万亿!
供应链金融在美国的实践提供了有价值的观察窗口,成为核心企业重要的盈利来源,UPS和GE金融业务占总收入可达17%和30%。我们认为,供应链金融在中国将“出于蓝而胜于蓝”。究其原因,大致有二:
一是相比美国的金融自由化,我国金融管制造成金融资源配置的低效率,众多中小企业融资成本居高不下,供应链融资的诉求远高于美国;
 
二是以互联网为特征的金融创新在国内如火如荼,已经引领世界潮流,创新工具施用于供应链,全面拓宽了资金来源,突破了美国模式下核心企业自身信用天花板的限制,令金融具备成为主业的可能。目前,中国已经摘得全球供应链业务规模的桂冠,我们预测至2020年,供应链金融业务规模将达15万亿元。
 
国内供应链金融何时爆发?就在当下!
目前时点看,核心企业已经具备了相当优越的内外条件:深耕产业的根基、转型的动机、金融变革窗口以及互联网的极速渗透,再加上融资租赁、保理等金融工具的快速发展,为供应链金融敞开了资金的大门。
因此,我们认为,当下是供应链金融爆发的前夜,催化剂在于资金端和风控模式上获得突破。对于进展,我们认为,发展初期,资金渠道决定供应链金融上限规模,而中长期,行业因素决定供应链金融整体格局。
 
产业园区的“金融”现状
产业园区的发展需要金融支持,而供应链金融的属性则能满足小微企业融资需求。现阶段,国内大部分中小微企业都依托于产业园。据中国开发区协会统计,全国共有国家级园区600家(不含旅游度假区),省级园区1166家。在产业园区中,有着大量未被满足的小微企业借贷需求。
 
从中我们发现很多实力金融企业也选择与政府联合,实际上仍是替政府招商,但又是市场行为,因此更利于精准招商,同时政府希望有实力的企业能主导高新产业园的投资、建设,因为更善于资源整合、运营管理。
为了扶持产业园的发展,很多供应链金融服务商与政府联合建立了产业基金,银行作为LP,企业作为劣后资金,凡是入园的项目都可股权投资,从而进行捆绑式合作。
 
供应链金融的优势
供应链金融的核心优势是通过投资运营产业园,锁定产业链上的核心企业,然后再找到有资金需求的中小微企业为其服务,而核心企业能对供应链条的信息流、物流、资金流的稳定和发展起决定性作用,同时核心企业对供应链组成有决定权,对供应商、经销商、下游制造企业有严格选择标准和有较强控制力。
 
由于供应链金融在设计过程中基于真实的贸易背景,往往需要核心企业的配合,如对接财务、确定历史经营结算情况、测算合理额度、对资金受托支付等,依托核心企业的风控手段有很多,除了可以掌握对中小企业的基本情况,公司的财务人员、股东、社保缴纳等也可以掌握,也能起到风控闭环的作用。


 
新能源汽车产业园区为例,在汽车产业链上,有研发设计、原料采购、生产制造、物流配送……直至报废处理等多个环节,通过锁定汽车产业链上的核心企业,找到急需资金的中小微企业,再盘活应收账款。
我们认为,从操作层面而言,供应链金融模式是依附于各大产业园区资源,链接到核心企业及其众多有资金需求的上下游企业。同时向其他相关联的企业延伸,快速形成资产池,确保优质项目与资产的引进,并能对借款企业进行严格的资质审核。
 
另外,供应链金融还可以依靠园区管委会以及核心企业的证明材料和贸易往来凭证等,通过预付账款、应收账款、动产以及货权质押等融资方式进行风险预防。在风险可控的同时,借助供应链金融成本低、效率高、覆盖面广的特点,解决中小企业的融资难、融资贵问题。


 
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